智能風(fēng)控的實現(xiàn)是一項長期艱巨的任務(wù),涉及從技術(shù)駕馭到業(yè)務(wù)創(chuàng)新,從數(shù)字能力到人才培養(yǎng)等方方面面,一般需要3-5年甚至更長時間才能取得明顯的成果,要有足夠的信心和耐心。通常以下幾個方面的完美配合可以加速這一過程。(一)專業(yè)的數(shù)字化風(fēng)控人才:數(shù)字化能力要求包括數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)規(guī)范、大數(shù)據(jù)建模、風(fēng)險計量、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)產(chǎn)品規(guī)劃等方面。對數(shù)據(jù)深度挖掘,主動利用數(shù)據(jù)產(chǎn)生業(yè)務(wù)洞察并指導(dǎo)業(yè)務(wù)的開展。(二)執(zhí)行到位的管理體系:信用借貸業(yè)務(wù)變革優(yōu)化,建立信用借貸智能風(fēng)控全流程體系與智能風(fēng)控要素項的融合機制。制度規(guī)范落地可查,降低投入提高人效;(三)可多方面支撐的系統(tǒng)平臺:可靠的系統(tǒng)平臺作為支撐,數(shù)據(jù)中臺、決策引擎平臺、智能營銷平臺等。(四)合規(guī)可用的數(shù)據(jù):收集和使用數(shù)據(jù)時,要確保數(shù)據(jù)的合法、合規(guī),在此基礎(chǔ)上一般要求數(shù)據(jù)同時具有穩(wěn)定性、可驗證性和前瞻性。 助金融機構(gòu)提高風(fēng)控效率,簽里眼貸前盡調(diào)系統(tǒng)促使金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)高效發(fā)展;蘇州金融貸前盡調(diào)系統(tǒng)
復(fù)工復(fù)產(chǎn)難問題出現(xiàn)后,平安信托主動探索“智能化服務(wù)對接、線上化運營作業(yè)”新模式,為實體企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)和及時的資金支持。公司在行業(yè)內(nèi)率先推出信托項目遠(yuǎn)程盡職調(diào)查,通過智能科技手段和借貸風(fēng)險管控,在確保員工和客戶人身安全的前提下,大幅提升特殊時期展業(yè)的時效性,日前已成功完成了8個項目的遠(yuǎn)程盡調(diào)。作為信托行業(yè)風(fēng)控管理必不可少的環(huán)節(jié),實地盡調(diào)的門檻在“復(fù)工復(fù)產(chǎn)難問題”之下是否依舊無法逾越?平安信托通過下發(fā)《盡職調(diào)查工作指引》,明確了“復(fù)工難情況下”各類業(yè)務(wù)可免除現(xiàn)場盡調(diào)的內(nèi)容及相應(yīng)非現(xiàn)場盡調(diào)方法與途徑。同時,為避免非現(xiàn)場盡調(diào)可能帶來的風(fēng)險,均要求交易對手在現(xiàn)場與公司盡調(diào)人員視頻連線,通過視頻對物品現(xiàn)狀及周邊環(huán)境進行核實。同時,通過微信視頻方式與交易對手進行遠(yuǎn)程訪談,并通過已知信息等核實訪談對象身份。平安信托通過智能科技的運用,推出遠(yuǎn)程盡調(diào)、遠(yuǎn)程面簽、在線評審決策、資金資產(chǎn)在線撮合等一系列創(chuàng)新舉措,覆蓋了項目階段、資金資產(chǎn)撮合階段、產(chǎn)品階段,在有效管控風(fēng)險的前提下,率先在業(yè)內(nèi)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)運營的全線上化、信托計劃的"云發(fā)行"。 福建客戶經(jīng)理貸前盡調(diào)系統(tǒng)“貸前盡調(diào)系統(tǒng)”的出現(xiàn)引來關(guān)注,數(shù)字科技可代替人工盡調(diào)嗎?
所謂的貸前盡職調(diào)查工作就是指借款企業(yè)從向銀行申請借貸之日起,銀行通過一定渠道,對借貸申請企業(yè)進行的一系列的安全度預(yù)測的工作。通過對所調(diào)查的內(nèi)容進行系統(tǒng)的劃分和匯總,之后完成銀行貸前盡職調(diào)查報告。貸前盡職調(diào)查是銀行進行信用借貸工作的必要任務(wù),是銀行把控信用借貸資金風(fēng)險安全的重要手段,同時也是銀行決策借貸發(fā)放的重要依據(jù)。貸前盡職調(diào)查是借貸過程中產(chǎn)生風(fēng)險的主要因素之一。因此在進行貸前盡職調(diào)查的過程中的首要工作是,收集相關(guān)數(shù)據(jù)對企業(yè)風(fēng)險進行分析。從調(diào)整調(diào)查方向入手,提高調(diào)查人員專業(yè)素質(zhì),才能更好地了解借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀以及資金流動情況。通過掌握債務(wù)人的償還能力等因素,才能夠有效提升銀行信用借貸質(zhì)量,有效降低銀行借貸風(fēng)險。
智慧信用借貸,面向的是整個銀行信用借貸的流程——信用借貸流程,分為貸前、貸中、貸后三大階段。其中涉及數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)處理、財務(wù)報表、銀行流水等專業(yè)環(huán)節(jié),需要完成基礎(chǔ)信息的錄入、盡調(diào)報告的審核,而這些環(huán)節(jié)中的大量重復(fù)勞動,可以基于AI、OCR、NLP等技術(shù)自動化完成。簽里眼推出了智能貸前盡調(diào)系統(tǒng),配合大數(shù)據(jù)自動化多方位提升盡調(diào)效率和質(zhì)量,作為一個永遠(yuǎn)以用戶為首的代前盡調(diào)系統(tǒng)平臺,簽里眼的特色就是簡單、易用、直觀,把用戶不能理解的風(fēng)控模型、資產(chǎn)平臺盡調(diào)、多維數(shù)據(jù)分析等深奧的功能隱藏在后臺。平臺盡比較大努力給用戶呈現(xiàn)一個好用且有趣的界面,即使在監(jiān)管合規(guī)新規(guī)諸多限制的情況下,在提升用戶體驗上,AI考拉依然從未停止過思考和追求。 貸前盡調(diào)工具 “簽里眼貸前盡調(diào)系統(tǒng)”可以做什么?
貸前盡職調(diào)查是指客戶經(jīng)理通過資料收集、溝通交流、現(xiàn)場調(diào)研等渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款人及相關(guān)信用借貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況,揭示和評估信用借貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險并提出應(yīng)對措施,為信用借貸決策提供依據(jù)的一系列責(zé)任行為。金融機構(gòu)信用借貸資產(chǎn)形成不良,重要原因之一是貸前調(diào)查不到位。貸前盡調(diào)是防范信用借貸風(fēng)險的防護欄,是控制信用借貸風(fēng)險的首道安全閘門,從某種程度上來說它決定著一筆信用借貸的命運。貸前盡調(diào)質(zhì)量越高,信用借貸風(fēng)險度越低,因此做好貸前盡職調(diào)查,即審慎調(diào)查至關(guān)重要。貸前盡調(diào)需重點關(guān)注的三大基本要點及方法;信用借貸風(fēng)險控制主要就是把控借款人的還款意愿和還款能力及還款保障,三者之間緊密聯(lián)系、相輔相成、缺一不可,因此做好這三個基本要點的盡調(diào)尤為重要。簽里眼貸前AI視頻盡調(diào)系統(tǒng),解決了傳統(tǒng)的盡調(diào)系統(tǒng)中必須現(xiàn)場盡調(diào)、定性風(fēng)險管理占主體,以主觀規(guī)則及客戶評級為主,數(shù)據(jù)獲取維度窄、定量分析能力偏弱、難以精確化用戶特征等缺點。 貸前盡調(diào)系統(tǒng)助力商業(yè)銀行貸前盡調(diào)及關(guān)鍵風(fēng)險點識別;肇慶簽里眼貸前盡調(diào)系統(tǒng)廠商
簽里眼助力營銷風(fēng)控一體化管理,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的焦點環(huán)節(jié),提升客群價值;蘇州金融貸前盡調(diào)系統(tǒng)
不同企業(yè)、不同時期財務(wù)科目名稱可能存在一定差異,不少金融機構(gòu)對搜集到財報科目名稱也有統(tǒng)一要求,以往需要投資經(jīng)理或者客戶經(jīng)理進行手工映射或者合并科目,效率較低。簽里眼推出科目名稱智能映射功能,通過人工智能進行映射匹配,減少映射差錯,提升映射效率。財報橫向?qū)Ρ裙δ埽瑢⒈槐M調(diào)公司與上市公司比較,與盡調(diào)庫中其他企業(yè)比較,找差距,找短板。簽里眼在基礎(chǔ)功能以外增添了許多附加功能,方便貸前盡調(diào)順利高效進行。易盡調(diào)推出的財報橫向?qū)Ρ裙δ埽瑢⒈槐M調(diào)公司與上市公司比較,與盡調(diào)庫中其他企業(yè)比較,找差距,找短板,讓用戶在貸前盡調(diào)工作中有底氣。蘇州金融貸前盡調(diào)系統(tǒng)
北京簽里眼科技有限公司專注技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā),發(fā)展規(guī)模團隊不斷壯大。公司目前擁有較多的高技術(shù)人才,以不斷增強企業(yè)重點競爭力,加快企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新,實現(xiàn)穩(wěn)健生產(chǎn)經(jīng)營。公司業(yè)務(wù)范圍主要包括:雙錄系統(tǒng),視頻面簽,智能催收機器人,智能盡調(diào)系統(tǒng)等。公司奉行顧客至上、質(zhì)量為本的經(jīng)營宗旨,深受客戶好評。一直以來公司堅持以客戶為中心、雙錄系統(tǒng),視頻面簽,智能催收機器人,智能盡調(diào)系統(tǒng)市場為導(dǎo)向,重信譽,保質(zhì)量,想客戶之所想,急用戶之所急,全力以赴滿足客戶的一切需要。