貸前的盡職風(fēng)控調(diào)查前要到底做哪些準(zhǔn)備工作呢?當(dāng)今防控常態(tài)化的背景下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)理下戶盡職調(diào)查工作過程中面臨的人工服務(wù)成本高、現(xiàn)場辦理難、業(yè)務(wù)效率低等實(shí)際問題。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下,傳統(tǒng)人工盡調(diào)管控模式已無法滿足小微企業(yè)、廣大農(nóng)村群體、個(gè)體工商戶這類金額低,數(shù)量大的業(yè)務(wù)群體。面對資方提出的信用借貸風(fēng)險(xiǎn)管控需求,迫切需要一種解決上述客戶群體問題的科技自動(dòng)化技術(shù)方案。一個(gè)良好運(yùn)轉(zhuǎn)的盡調(diào)風(fēng)控系統(tǒng)得益于各個(gè)環(huán)節(jié)完善的規(guī)則與各環(huán)節(jié)間良好的配合,產(chǎn)品經(jīng)理幫助業(yè)務(wù)員梳理的調(diào)查參考建議,不僅能夠幫助我們把好關(guān)卡,將明顯不符合要求的客戶識(shí)別出來,而且能夠在后續(xù)的流程中,給系統(tǒng)提供多維度的參考數(shù)據(jù),對后續(xù)數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)模型預(yù)測有至關(guān)重要的指導(dǎo)價(jià)值。簽里眼貸前AI視頻盡調(diào)系統(tǒng),解決了傳統(tǒng)的盡調(diào)系統(tǒng)中必須現(xiàn)場盡調(diào)、定性風(fēng)險(xiǎn)管理占主體,以主觀規(guī)則及客戶評級(jí)為主,數(shù)據(jù)獲取維度窄、定量分析能力偏弱、難以精確化用戶特征等缺點(diǎn)。 怎么做貸前盡調(diào)工作?市面上有哪些貸前盡調(diào)系統(tǒng)比較好?佛山保理業(yè)務(wù)貸前盡調(diào)系統(tǒng)能解決什么問題
“簽里眼”貸前AI視頻盡調(diào)系統(tǒng)聚焦貸后監(jiān)控,建立主動(dòng)實(shí)時(shí)的智能監(jiān)控模式。對貸后全過程檢測分析,實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的變化,后期可以在視頻盡調(diào)系統(tǒng)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)“客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及信用借貸業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)測”的信用監(jiān)控平臺(tái)。基于該系統(tǒng),通過大數(shù)據(jù)技術(shù)整合內(nèi)部、外部數(shù)據(jù),捕捉和發(fā)現(xiàn)客戶行為背后的相關(guān)性,把控客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的變化,提升應(yīng)急處置能力,有效降低資金風(fēng)險(xiǎn)。逐步多方面涵蓋法人客戶經(jīng)營過程中的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、資金往來、違約情況、涉案情況等內(nèi)容。在監(jiān)測指標(biāo)基礎(chǔ)上,構(gòu)建幾十個(gè)監(jiān)測模型,日均產(chǎn)生萬余筆風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),實(shí)現(xiàn)了法人客戶風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的主動(dòng)預(yù)警以及及時(shí)、準(zhǔn)確反映上下游企業(yè)、擔(dān)保鏈客戶風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)情況。金融貸前盡調(diào)系統(tǒng)的重要性助金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)控效率,簽里眼貸前盡調(diào)系統(tǒng)促使金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)高效發(fā)展;
簽里眼貸前盡調(diào)管理平臺(tái)專為助貸公司小貸公司及資產(chǎn)管理人等買方市場打造;支持被調(diào)方、財(cái)務(wù)顧問、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所等多方機(jī)構(gòu)協(xié)同辦公的盡職調(diào)查管理平臺(tái)集中管理盡調(diào)清單,快速梳理歸檔文件,沉淀關(guān)鍵要素和指標(biāo)、準(zhǔn)確分配團(tuán)隊(duì)任務(wù),多方互動(dòng),及時(shí)把握關(guān)鍵發(fā)現(xiàn);實(shí)時(shí)獲取項(xiàng)目進(jìn)展,提高信息透明度,有效把控盡調(diào)風(fēng)險(xiǎn);簽里眼貸前盡調(diào)系統(tǒng)將盡調(diào)過程文檔、底稿及數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化沉淀下來,方便項(xiàng)目分析、復(fù)盤及歸檔,為投資決策提供了可比分析和基準(zhǔn)線數(shù)據(jù)。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)主義貸前盡調(diào)到數(shù)據(jù)支持的多方協(xié)同盡調(diào)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型;同時(shí)支持盡調(diào)方、三方、被調(diào)方在線即時(shí)協(xié)作開展盡調(diào);及時(shí)把握重點(diǎn)問題狀態(tài),實(shí)時(shí)獲取項(xiàng)目進(jìn)展;企業(yè)內(nèi)外各方角色集中設(shè)置,數(shù)據(jù)授權(quán)統(tǒng)一分配過程數(shù)據(jù)全留存、可追溯;文件傳輸存儲(chǔ)全流程加密,風(fēng)險(xiǎn)更可控;簽里眼助力助貸公司小貸公司、資產(chǎn)管理人等買方統(tǒng)一平臺(tái)管理貸前盡調(diào)業(yè)務(wù),讓貸前盡調(diào)工作更高效、更可控!
以往的貸前盡職調(diào)查主要是通過電話調(diào)查和線下訪問進(jìn)行。電話調(diào)查基于被調(diào)查人提供的信息,如發(fā)生信息虛假,則調(diào)查的結(jié)果也會(huì)降低可信度。線下調(diào)查只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報(bào)告、貸前調(diào)查來了解借款人,此方式不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力,還明顯增加了人工成本。業(yè)務(wù)要發(fā)展,改變貸前盡調(diào)模式成為必然,隨著大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的出現(xiàn),使得小貸公司可以依靠大數(shù)據(jù)+智能AI技術(shù),通過線上多維度準(zhǔn)確掌握借貸者的信息,既降低了時(shí)間成本,又節(jié)省了大量的人力成本。簽里眼貸前盡調(diào)系統(tǒng)是為機(jī)構(gòu)信用借貸經(jīng)理精心打造的移動(dòng)盡調(diào)工作臺(tái)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)+智能AI技術(shù),提供精細(xì)可靠的信用決策分析報(bào)告。基于數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),對客戶提交的信息進(jìn)行清洗建模,并結(jié)合多維度數(shù)據(jù),在3分鐘內(nèi)即可完成評估。簽里眼盡調(diào)系統(tǒng)所提供的全流程線上授信,未授信用戶名單在APP內(nèi)一覽便可知曉,還具備一鍵邀請授權(quán)功能,提升客戶經(jīng)理的工作效率,也極大的降低了與客戶之間溝通成本。 盡調(diào)意思是盡職盡責(zé)的調(diào)查,又稱謹(jǐn)慎性的調(diào)查。
復(fù)工復(fù)產(chǎn)難問題出現(xiàn)后,平安信托主動(dòng)探索“智能化服務(wù)對接、線上化運(yùn)營作業(yè)”新模式,為實(shí)體企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)和及時(shí)的資金支持。公司在行業(yè)內(nèi)率先推出信托項(xiàng)目遠(yuǎn)程盡職調(diào)查,通過智能科技手段和借貸風(fēng)險(xiǎn)管控,在確保員工和客戶人身安全的前提下,大幅提升特殊時(shí)期展業(yè)的時(shí)效性,日前已成功完成了8個(gè)項(xiàng)目的遠(yuǎn)程盡調(diào)。作為信托行業(yè)風(fēng)控管理必不可少的環(huán)節(jié),實(shí)地盡調(diào)的門檻在“復(fù)工復(fù)產(chǎn)難問題”之下是否依舊無法逾越?平安信托通過下發(fā)《盡職調(diào)查工作指引》,明確了“復(fù)工難情況下”各類業(yè)務(wù)可免除現(xiàn)場盡調(diào)的內(nèi)容及相應(yīng)非現(xiàn)場盡調(diào)方法與途徑。同時(shí),為避免非現(xiàn)場盡調(diào)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn),均要求交易對手在現(xiàn)場與公司盡調(diào)人員視頻連線,通過視頻對物品現(xiàn)狀及周邊環(huán)境進(jìn)行核實(shí)。同時(shí),通過微信視頻方式與交易對手進(jìn)行遠(yuǎn)程訪談,并通過已知信息等核實(shí)訪談對象身份。平安信托通過智能科技的運(yùn)用,推出遠(yuǎn)程盡調(diào)、遠(yuǎn)程面簽、在線評審決策、資金資產(chǎn)在線撮合等一系列創(chuàng)新舉措,覆蓋了項(xiàng)目階段、資金資產(chǎn)撮合階段、產(chǎn)品階段,在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下,率先在業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)運(yùn)營的全線上化、信托計(jì)劃的"云發(fā)行"。 助力金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化,簽里眼貸前盡調(diào)系統(tǒng)對原有風(fēng)控業(yè)務(wù)流程進(jìn)行有效的補(bǔ)充及優(yōu)化;佛山保理業(yè)務(wù)貸前盡調(diào)系統(tǒng)能解決什么問題
如何開展貸前盡職調(diào)查工作?貸前盡調(diào)系統(tǒng)是防范風(fēng)險(xiǎn)減少壞賬的重要前提!佛山保理業(yè)務(wù)貸前盡調(diào)系統(tǒng)能解決什么問題
"盡調(diào)"是指盡職盡責(zé)的調(diào)查,又稱謹(jǐn)慎性的調(diào)查。"盡調(diào)"其實(shí)就是買方對賣方企業(yè)的詳盡了解考查,目的是降低收購風(fēng)險(xiǎn)。核實(shí)的是未來可持續(xù)發(fā)展的能力和潛力。其內(nèi)容應(yīng)該涉及對賣方的主要涉及人,財(cái)務(wù),方向幾個(gè)方向。貸前調(diào)查主要分為個(gè)人貸和企事業(yè)單位貸。個(gè)人貸相較于企業(yè)貸來說更為直觀、簡單,在貸前調(diào)查時(shí)主要考察客戶的個(gè)人征信,其次是要客戶的年齡、工作、學(xué)歷、經(jīng)營管理能力、業(yè)績、社會(huì)關(guān)系、生活習(xí)慣、品性等,然后再看一下第二還款來源。對于企業(yè)的貸前調(diào)查而言,我們首先是要核查企業(yè)提供的法人營業(yè)執(zhí)照正本,對照著營業(yè)執(zhí)照來核查借款人的名稱是否相符;然后到相關(guān)的工商管理部門的一些網(wǎng)站去查詢是否是真實(shí)的;借款用途是否在經(jīng)營范圍之內(nèi)。 佛山保理業(yè)務(wù)貸前盡調(diào)系統(tǒng)能解決什么問題
北京簽里眼科技有限公司主要經(jīng)營范圍是數(shù)碼、電腦,擁有一支專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)和良好的市場口碑。公司自成立以來,以質(zhì)量為發(fā)展,讓匠心彌散在每個(gè)細(xì)節(jié),公司旗下雙錄系統(tǒng),視頻面簽,智能催收機(jī)器人,智能盡調(diào)系統(tǒng)深受客戶的喜愛。公司注重以質(zhì)量為中心,以服務(wù)為理念,秉持誠信為本的理念,打造數(shù)碼、電腦良好品牌。簽里眼-雙錄系統(tǒng)秉承“客戶為尊、服務(wù)為榮、創(chuàng)意為先、技術(shù)為實(shí)”的經(jīng)營理念,全力打造公司的重點(diǎn)競爭力。